2023年7月5日人行河源市中心支行和工行河源分行
上線領(lǐng)導(dǎo)名單
人行河源市中心支行黨委委員、副行長：陳舒文
貨幣信貸管理科副科長：戴明祥
支付結(jié)算科副科長：邵寧波
工行河源分行 副行長：朱劍鋒
公司金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理：唐 曉
信貸與投資管理部副總經(jīng)理：黃樂燕
人行河源市中心支行上線提綱
一、請介紹一下河源金融運行總體情況
答：今年來，人民銀行河源市中心支行緊密圍繞市委、市政府中心工作，扎實履行基層央行職責，為河源高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的金融支持，推動轄區(qū)主要金融指標穩(wěn)定增長，信貸投向結(jié)構(gòu)更加精準。
一是總體來看，各項貸款保持平穩(wěn)增長。截至5月末，河源市本外幣貸款余額1804.22億元，同比增長4.63%。二是制造業(yè)、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域信貸支持力度不斷加大。5月末，全市制造業(yè)貸款余額120.30億元，同比增長17.41%，高于各項貸款增速12.78個百分點。全市科技型中小企業(yè)貸款余額34.82億元，同比增長24.79%，獲貸率達61.68%，排名全省第8位；高新技術(shù)企業(yè)貸款58.02億元，同比增長5.73%，獲貸率達71.1%，排名全省第5位。三是普惠小微和“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)水平持續(xù)提升。截至5月末，全市普惠小微貸款余額274.36億元，同比增長18.63%，授信戶數(shù)、貸款戶數(shù)分別同比增長41.66%、48.88%；涉農(nóng)貸款余額704.38億元，同比增長6.13%，比年初增加42.02億元。近日，全市首筆地理標志農(nóng)產(chǎn)品證明商標使用權(quán)融資順利完成授信。四是綠色信貸投放力度不斷加大。全市首筆公益林生態(tài)補償貸款成功落地。截至一季度末，全市綠色貸款余額58.7億元，同比增長4.61%，比年初增加3.29億元。五是實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，1至5月，全市銀行機構(gòu)新增貸款加權(quán)平均利率同比下降0.61個百分點；其中新增企業(yè)貸款加權(quán)平均利率同比下降0.5個百分點。
二、請介紹一下人民銀行貨幣政策工具落實情況
答：人民銀行河源市中心支行堅持黨建與業(yè)務(wù)統(tǒng)籌發(fā)展，以落實貨幣信貸政策和防控金融風險為重要任務(wù)，助力地方經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展。一是用好用足再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，持續(xù)支持企業(yè)發(fā)展。截至5月末，全市信貸政策支持再貸款余額14.34億元，支持涉農(nóng)和普惠小微企業(yè)類市場主體共計1062戶，其中支持普惠小微企業(yè)745戶、貸款金額9.76億元，占比達68.06%。截至目前，操作普惠小微貸款支持工具25筆，發(fā)放激勵資金2369.62萬元，政策實施期間內(nèi)帶動轄內(nèi)法人銀行機構(gòu)實現(xiàn)新增普惠小微貸款15.32億元；為轄內(nèi)8家法人機構(gòu)辦理普惠小微貸款階段性減息支持工具，累計減息金額達2345.71萬元，惠及超1.1萬戶普惠小微市場主體。
二是抓好各項政策落地，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。堅持“房住不炒”，因城施策實施好差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求。截至5月末，河源房地產(chǎn)貸款余額800.10億元，同比增長2.47%。目前，河源市首套房最低首付比例由25%下調(diào)至20%；首套個人住房貸款利率最低可執(zhí)行為“LPR（貸款市場報價利率）減20BP”。加大“保交樓”金融支持，用好保交樓專項借款、保交樓貸款支持計劃等工具，維護好住房消費者合理權(quán)益。截至5月末，全市專項借款支持項目有17個，專項借款金額約10.59億元，農(nóng)發(fā)行河源分行已發(fā)放了10.14億元，帶動房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序增長。推動二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù)模式落地，截至5月末，全市二手房“帶押過戶”業(yè)務(wù)貸款已發(fā)生3筆，金額合計111萬元。
三、圍繞助力鄉(xiāng)村振興實施了哪些具體舉措？
人民銀行河源市中心支行積極引導(dǎo)金融活水助力“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”建設(shè)，推動實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興共同富裕。在日常業(yè)務(wù)開展中，強化對金融機構(gòu)的考核、督導(dǎo)工作，通過打分評估、約談等方式，推動機構(gòu)加大服務(wù)鄉(xiāng)村振興的力度，滿足縣域經(jīng)濟、小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的合理信貸需求。今年，聯(lián)合市金融局持續(xù)推進鄉(xiāng)村振興信貸風險補償資金在全市全覆蓋工作，截至5月末，河源紫金、東源、連平縣先后建立鄉(xiāng)村振興信貸風險補償資金，資金規(guī)模共1900萬元，引導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)發(fā)放52筆，發(fā)放貸款共4765萬元，其中紫金農(nóng)商行獲得央行再貸款資金支持550萬元，撬動央行政策資金與銀行信貸資金的總額杠桿達2.8倍，在薄弱領(lǐng)域的信貸投放上發(fā)揮有效支持作用。3月，聯(lián)合市市場監(jiān)管局、科技局等部門出臺《河源市推進知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展工作方案》，落地了仙湖茶地理標志證明商標使用權(quán)質(zhì)押融資模式，推動東源縣省級茶葉現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園在全市完成首個農(nóng)業(yè)園區(qū)“整園授信”，為當?shù)夭璁a(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了金融支撐。此外，以“整村授信”為抓手推動農(nóng)村社會信用體系建設(shè)，截至5月末，全市金融機構(gòu)累計對轄區(qū)1081個信用村授信95.86億元，實際用信金額34億元，惠及涉農(nóng)主體1.5萬個。以“移動支付示范鎮(zhèn)建設(shè)”為依托持續(xù)優(yōu)化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，拓展移動支付在農(nóng)村地區(qū)智慧交通、智慧生活、智慧醫(yī)療和智慧養(yǎng)老等領(lǐng)域的應(yīng)用，前期已建設(shè)完成2個移動支付精品示范鎮(zhèn)，17個移動支付示范鎮(zhèn)，2023年，全市啟動建設(shè)移動支付示范鎮(zhèn)23個。
四、數(shù)字人民幣試點工作在河源全面啟動，截至目前該項工作的進展如何？
答：今年3月，河源在粵北五市中率先舉辦數(shù)字人民幣試點工作啟動儀式暨促消費活動，印發(fā)了《河源市數(shù)字人民幣試點工作方案》，成立數(shù)字人民幣試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作專班，切實加強跨部門的溝通協(xié)作，多部門全方位、多層面、高效率聯(lián)動推進全市數(shù)字人民幣試點工作。目前，在黨費、稅務(wù)、政務(wù)等對公領(lǐng)域應(yīng)用場景，落地了全市首批“數(shù)字人民幣+黨建”繳交黨費場景，實現(xiàn)“數(shù)字人民幣+稅務(wù)”繳退稅費場景縣區(qū)全覆蓋，多家醫(yī)療機構(gòu)支持數(shù)字人民幣繳納醫(yī)療費用，多家單位實現(xiàn)數(shù)字人民幣發(fā)放薪酬補貼等。在餐飲服務(wù)、文化旅游、購物娛樂等商業(yè)應(yīng)用場景，打造了全市首個“數(shù)字人民幣+煙草零售”縣區(qū)全覆蓋商圈場景，為河源粵菜師傅一條街等特色餐飲店、萬綠湖水月灣、春沐源小鎮(zhèn)等特色景區(qū)接入數(shù)字人民幣收付功能，全市多家大型商超、連鎖水果店、連鎖酒店也實現(xiàn)了數(shù)字人民幣收付。截至5月末，河源全轄共19254家商戶可以接受數(shù)字人民幣支付，全市共開立個人錢包11.28萬個，對公錢包8106個，流通業(yè)務(wù)總計31.61萬筆、8032萬元。
工行河源分行上線提綱
一、2023年廣東“新春第一會”——全省高質(zhì)量發(fā)展大會上,廣東省委動員全省上下快速投入高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略部署工作。為支持地方經(jīng)濟發(fā)展，河源工行做了哪些有關(guān)工作呢？
答：在新春伊始，廣東就隆重召開全省高質(zhì)量發(fā)展大會，這體現(xiàn)了省委、省政府在追求高質(zhì)量發(fā)展道路上“時不我待”的緊迫感。近年來，河源工行堅決落實市委、市政府牢牢把握建設(shè)粵港澳大灣區(qū)重大機遇，繼去年出臺河源地方經(jīng)濟大盤的“十五條”基礎(chǔ)上，堅定不移推動河源全域“融灣”“融深”，全力助推河源經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
（一）堅持實體經(jīng)濟為本，助推公司普惠信貸業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。我行緊跟河源“爭當全省綠色發(fā)展的示范區(qū)、融入粵港澳大灣區(qū)的生態(tài)排頭兵”戰(zhàn)略定位和生態(tài)河源、現(xiàn)代河源“兩個河源”的發(fā)展思路，在市委、市政府的指導(dǎo)和支持下，不斷加大對河源融入粵港澳大灣區(qū)相關(guān)建設(shè)的金融支持力度。一是聚焦大灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動互聯(lián)互通。圍繞“六大跑道（即基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、優(yōu)質(zhì)制造業(yè)、綠色信貸、幸福產(chǎn)業(yè)、國企改革、普惠及鄉(xiāng)村振興。）”，精準對接省市重點項目、助力“五大產(chǎn)業(yè)”（即千億級電子信息產(chǎn)業(yè)、百億級水產(chǎn)業(yè)、百億級先進材料產(chǎn)業(yè)、生態(tài)旅游業(yè)、現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)。）戰(zhàn)略實施。同時加快信息通信設(shè)施升級擴容，大力推動支持“廣東中小企業(yè)融資平臺”“粵信融”“粵信融穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”“信易貸”等平臺服務(wù)體系建設(shè)，實現(xiàn)信息采集、信用評價、信息共享、線上融資對接、風險補償?shù)纫惑w化線上智能融資服務(wù)。二是聚集金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。為更好地發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟的作用，解決新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)“融資難、融資貴”問題，我行通過研究行業(yè)、細分客戶、創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷滿足不同行業(yè)、不同規(guī)模客戶的個性化需求，先后推出“風險補償金貸款”、“小額貸款保證保險資金業(yè)務(wù)”等互保貸產(chǎn)品，以及“電力貸”、“e企快貸”、“科技貸”等線上創(chuàng)新產(chǎn)品。加快金融服務(wù)創(chuàng)新，主動對接高新技術(shù)企業(yè)金融服務(wù)需求，充分支持高新技術(shù)企業(yè)和大灣區(qū)企業(yè)落戶河源的融資需求。三是聚焦民營普惠，助力企業(yè)降本增效。推動普惠業(yè)務(wù)“全行辦、全員辦”全面落地，暢通辦理渠道，推廣“興農(nóng)通”農(nóng)村普惠金融服務(wù)點，加大涉農(nóng)貸款投放，成功發(fā)放首筆“預(yù)制菜貸”、“民宿貸”。四是聚焦綠色金融，助力建設(shè)綠色灣區(qū)美麗灣區(qū)重要生態(tài)屏障，支持“百千萬工程”和“綠美河源”生態(tài)建設(shè)，助力小微企業(yè)發(fā)展壯大。截至2023年5月末，河源工行制造業(yè)貸款余額34.09億元，較年初增長約4.89億元，增幅達17%，余額、增量均為四行第一，制造業(yè)貸款占全部公司貸款比重達29%;綠色信貸余額23.79億元，同比增長6.47億元，同比增幅達37.36%，綠色信貸余額占全部公司公司貸款比重達20%。
（二）加強服務(wù)提升效率，促進個貸量質(zhì)并舉。一是積極支持居民剛性和改善性住房需求，加大住房改善消費支持力度，加強對重點樓盤的營銷維護頻度，提升個貸全流程的處理效率。二是在促進行業(yè)恢復(fù)擴大消費中推進個貸轉(zhuǎn)型。推進個貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大后疫情時代旅游出行、餐飲娛樂等消費場景的復(fù)蘇扶持，充分運用工行分期付款的利率和返傭等優(yōu)勢，面向六大板塊、代發(fā)工資、房貸客戶等客群，開展家裝分期、商戶貼息分期、消費分期大營銷活動，解民所需助力消費復(fù)蘇。
二、疫情期間，銀行出臺系列政策緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，今年，針對后疫情時代的新形勢，工行對小微企業(yè)的優(yōu)惠政策是否還有呢？
答：當前，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴仍然是需要重點破解的難題。今年，河源工行持續(xù)加大了對小微企業(yè)的支持力度。
一是費用優(yōu)惠再升級，節(jié)省企業(yè)成本。對小微企業(yè)執(zhí)行普惠貸款優(yōu)惠利率，目前最低可到3.55%，今年新發(fā)放普惠貸款平均利率4.13%,比年初下降0.2個百分點。工行今年統(tǒng)一對2022年4季度普惠小微貸款執(zhí)行“先收后返”減息1%，共為河源1800多戶小微客戶減息600多萬元。
二是豐富貸款產(chǎn)品，降低融資門檻。針對有抵押物的客戶，優(yōu)化了產(chǎn)品的還款方式，可采取5年先息后本或者10年分期還款的方式。針對沒有抵押物的客戶，通過銀行和擔保公司合作的方式，進一步豐富了原來的無抵押類產(chǎn)品，提高了貸款額度，大大降低了小微企業(yè)融資的門檻。
三是優(yōu)化續(xù)貸政策，緩解企業(yè)資金困難。對于貸款快到期的企業(yè)，若確實存在資金緊張、還貸困難，在符合我行續(xù)貸的條件下，可通過新發(fā)放貸款來結(jié)清已有貸款的方式，滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的連續(xù)性。今年累計為61戶小微客戶辦理該類續(xù)貸業(yè)務(wù)3.47億元。
三、如果工行房貸客戶，疫情至今收入下降，出現(xiàn)還款困難，工行有什么政策幫助到客戶嗎？可以辦理延期還款嗎？
答：針對一些受疫情影響較大行業(yè)的從業(yè)人員、小微企業(yè)主，工行全面落實受疫情影響客戶按揭貸款紓困政策，都支持辦理延期還款。具體方式包括提供寬限期、延長還款期限、變更還款方式、變更約定還款日等差異化特殊政策，積極為受疫情影響個貸客戶提供紓困服務(wù)，并且對符合條件的客戶申請實現(xiàn)應(yīng)辦盡辦。您可以到貸款服務(wù)行線下申請辦理，也可以通過手機銀行、95588客服電話線上申請。
今年以來，我行已累計為318名受疫情影響的個人貸款客戶提供延期還款服務(wù)，貸款余額超1.75億元。
四、聽說在今年5月25日，工行河源分行成功辦理了全市首筆“帶押過戶”二手房按揭貸款業(yè)務(wù)，請問，目前這個“帶押過戶”模式與傳統(tǒng)二手房按揭貸款業(yè)務(wù)對比有什么區(qū)別，對老百姓有什么好處？
答：可以這么說，“帶押過戶”二手房按揭貸款業(yè)務(wù)是一次業(yè)務(wù)流程的全新優(yōu)化，是工行以實際行動踐行為群眾辦實事的重要舉措。傳統(tǒng)二手房交易模式下，有按揭貸款未結(jié)清下的交易，需要客戶提前籌集還款資金、多次往返銀行贖樓和解抵押，且不確定性因素多，成本大耗時耗力。在“帶押過戶”模式下的二手房按揭貸款，銀行審批買家房貸申請后，半天內(nèi)可完成所有注銷、繳稅、過戶、抵押等流程，銀行直接將買家貸款用于還清賣家房貸，剩余款項再劃入賣家賬戶，一次性完成所有手續(xù)辦理，極大地減少了客戶時間成本和資金成本，有助于提升百姓的滿意度和獲得感、幸福感，激發(fā)市場活力。
五、聽身邊的家人朋友說，現(xiàn)在社保卡有三代社保卡了，三代和二代社保卡有什么區(qū)別，怎樣升級為三代社保卡？
答：工行于2020年已經(jīng)開發(fā)發(fā)行第三代社保卡，相比二代社保卡，第三代社保卡按照國家《社會保障卡規(guī)范》標準和銀聯(lián)標準卡規(guī)范統(tǒng)一制卡，采用了全新的卡面，同時新加載“非接觸”和小額快速支付功能。社會保障卡不僅可以支持身份憑證、信息查詢、醫(yī)療費用結(jié)算等社保功能應(yīng)用，也可以支持社會保險費繳納、待遇領(lǐng)取等金融功能應(yīng)用。
廣大群眾只需要本人持有效個人身份證件、二代社保卡到我行網(wǎng)點辦理，可即時辦卡拿卡；代理人辦理需要持雙方有效身份證件、社保卡到我行網(wǎng)點申請，但領(lǐng)卡及啟用需要持卡人本人前來辦理。
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