河源銀保監分局參加7月15日政風行風熱線人員名單：
河源銀保監分局副局長卓素芬、
普惠科四級主任科員：廖珊、
普惠科四級主任科員：廖永祥
河源銀保監分局行風熱線上線訪談提綱
一、疫情發生以來，作為銀行業保險業的主要監管部門，你分局在哪些方面引導、推動銀行業保險業助力復工復產？采取了哪些扶持企業的措施？
卓：疫情發生以來，河源銀保監分局積極發揮監管引領作用，督促銀行機構通過專項貸款、延期還本付息、降低融資成本、開通綠色通道提高服務效率等有針對性地多項“暖”企措施，為轄區企業復工復產提供高效金融支持。一是加大專項信貸支持力度。轄區銀行機構以“特事特辦、急事急辦”為原則，推出“抗疫貸”“復工貸”等專屬產品，及時滿足疫情防控企業金融服務需求。疫情期間截至6月末，轄區銀行業累計向疫情防控物資生產企業發放貸款11.41億元，為受疫情影響小微企業發放貸款82.84億元，延長貸款期限2312戶，涉及金額94.85億元。二是確保減費讓利降低融資成本。截至6月末，轄內銀行機構2020年通過降低或免除收費項目幫助客戶節省財務顧問費、敞口占用費、評估費、抵押登記費等費用共計約4222萬元。累計向疫情防控物資相關企業發放貸款平均年化利率為4.22%。向受疫情影響小微企業發放貸款平均年化利率5.63%，在原有基礎上下調了1個百分點。三是提升金融服務質效。做好疫情期間金融服務保障，開辟金融服務綠色通道，實行快速受理、快速審批、快速放款的“三快速”審批流程，解決企業燃眉之急。四是聯動各方營造良好政策氛圍，為出臺河源市支持中小企業共渡難關17條政策意見建言獻策，聯合金融局出臺《關于貫徹落實<河源市支持中小企業共渡難關17條政策意見>的指導意見》。協同市有關部門出臺了12個文件，有效指導我市小微企業在抗擊疫情、復工復產等方面渡過難關。
二、金融消費者普遍關心的是融資難、融資貴問題，請問你們監管部門采取了哪些措施予以緩解？
珊：國家層面也一直非常關心民營中小微企業的融資難融資貴問題，每年都對銀行機構施行考核，比如今年的考核要求是“增量擴面、提質降本”，即要求銀行機構達到普惠型小微企業貸款增速、戶數增量、擴大小微企業貸款覆蓋面、增加首貸戶占比、增加信用貸款和無還本續貸占比等，我們分局對轄內銀行機構也是嚴格執行考核，督促落實這些切實能解決企業融資難題的政策。同時，針對提高信用貸款占比，今年推出了“信易貸”融資平臺，這是專門為中小微企業提供無抵押無擔保信用貸款的一個融資平臺，去年底由市發改局和銀保監共同在河源推出，目前我們已指導轄內銀行機構14家機構入駐“全國信易貸平臺”并發布融資產品，充分應用信用手段破解融資難融資貴問題。還有我們銀保監會2019年開展持續到今年底的“百行進萬企”專項融資對接活動，銀行機構主動對接有融資需求的小微企業，解決融資難融資貴問題。截至6月末已對3806戶企業發出調查問卷，走訪企業數量1232戶，發放貸款2.44億元。還有我市農商行系統在去年研發推出的“陽光信貸”，在手機上就可操作貸款，手續簡單，放款快捷。
融資貴的問題是廣大企業普遍關心的問題，年初的銀保監會工作報告中明確規定：在2019年實現年化利率下降1個百分點的基礎上再下調0.5個百分點。從我市銀行業上半年執行的情況看，結果比較良好，實現了普惠型小微企業貸款利率下降1.1個百分點，充分體現了銀行業的社會擔當精神。
三、對受疫情影響，許多企業資金周轉困難，對此銀行機構有什么扶持措施嗎？
卓：實施臨時性延期還本付息制度。今年3月初，五部委下發《關于對中小微企業貸款實施臨時性延期還本付息的通知》，我們分局指導轄內銀行機構嚴格貫徹執行，緩解受疫情影響的中小微企業還款壓力，強化金融支持企業穩定。因為疫情的持續，五部委于6月份對該政策作了動態調整，對2020年下半年到期的普惠小微企業貸款落實“應延盡延”政策，最長期限可延遲至2021年3月末。截至6月末，轄內銀行機構對中小微企業疫情期間到期的貸款經審核實施的臨時性延期歸還本金的企業1416戶，涉及本金金額為38.44億元，其中展期金額21.15億元，無還本續貸金額13.57億元。延期支付利息的896戶，涉及利息金額為1.86億元，對應的貸款本金為56.41億元。
四、很多中小企業反映有資金需求，但沒有足夠抵押物，而申請銀行貸款往往需要抵押物，這個問題有最新辦法嗎？
永祥：在此，我分局借此機會介紹一下“信易貸”融資平臺，這是專門為中小微企業提供無抵押無擔保信用貸款的一個融資平臺，去年底由市發改局和銀保監共同在河源推出，目前我們已指導轄內14家中資商業銀行入駐“全國信易貸平臺”并發布融資產品，充分應用信用手段破解融資難融資貴問題。截至7月7日，累計發布金融產品17個；企業注冊91家，累計發布融資需求74筆，金額9358.5萬元；銀行與中小企業對接55筆“信易貸”，成功授信14筆，累計發放貸款金額1668.5萬元。
五、今年是脫貧攻堅的收官之年，請問金融部門在我市脫貧攻堅工作中采取了哪些措施？
永祥：分局通過發文通報、實地督導、發放提示單等舉措加強對金融扶貧政策落實情況督導，督促銀行機構完成精準扶貧貸款監管指標要求、推進扶貧小額信貸業務開展。一是實現扶貧小額信貸應貸盡貸全覆蓋。截至6月末，轄內8家包干責任銀行的扶貧小額信貸余額9914.87萬元，比年初增加707.26萬元，增長7.68%，有信貸需求中符合信貸條件的貧困戶獲貸率達到106%，實現應貸盡貸全覆蓋。二是實現精準扶貧貸款余額增長目標。轄內法人銀行機構精準扶貧貸款10457萬元，比年初增加2308萬元，增長28.32%。
六、針對受疫情影響的建檔立卡貧困戶有什么扶持政策嗎？
珊：延長扶貧小額信貸還款期限。年初，國務院出臺《關于積極應對新冠肺炎疫情影響切實做好扶貧小額信貸工作的通知》要求適當延長扶貧小額信貸的還款期限，近日四部委下發《關于進一步完善扶貧小額信貸有關政策的通知》，要求進一步延長受新冠肺炎疫情影響還款困難的扶貧小額信貸還款期限。截至6月末，轄內銀行機構通過無還本續貸、展期方式對扶貧小額信貸進行延期還本付息的貸款有233戶，涉及金額1001萬元，分別占比9.78%、10.09%。
河源中行上線人員名單及訪談提綱
一、上線人員名單
黨委成員、副行長：李俊仁
個人數字金融部主任：楊克運
消費金融中心主任：黨海榮
二、訪談提綱
1.中行在支持實體經濟發展，尤其是支持民營企業、中小微企業發展方面采取了哪些措施？有哪些創新產品和服務？
答：河源中行始終牢記金融使命，貫徹國家方針政策，服務實體經濟發展，通過優化信貸供給結構、產品創新、減免費用等措施推動當地經濟發展，助力企業尤其是中小微企業解決融資問題。
一是優化信貸結構，加大投放力度。今年1季度，我行深入貫徹落實市委市政府關于支持企業復工復產的工作要求，加大信貸項目的投放力度，累計對55家企業發放各項貸款13.02億元，貸款投放量同比增長33.44%，其中，對民營企業發放各項貸款11.96億元，占比高達91.85%，全力為企業復工復產提供資金支持。
二是持續推動產品創新，貼合客戶融資需求。近年來，針對中小微企業融資需求，我行陸續推出“中銀科技通寶”、“中銀教育通寶”、“中銀醫療通寶”、“中銀惠農通寶”“中銀集采通寶”、“中銀結算通寶”、“租金貸”、“企E貸”等一系列普惠金融產品,滿足各類客戶不同融資需求，支持產業轉型升級及教育、衛生、菜籃子等民生工程。
三是加強政銀企聯動，聯手推動企業發展。近年來，我行積極聯動政府職能部門、上級行等多方資源，致力與解決中小微企業“融資難、融資貴”問題。例如：攜手河源市科技局推動風險補償金信貸機制，助力科技企業發展;與市科技局聯動開展“科技金融融資專場對接活動”，現場與30戶大家中小企業進行融資對接；與省中行、市金融局聯動舉辦“中銀中小企業融資融智南粵行活動”，現場為103家企業提供融資等金融服務；與省中行、市工信局聯合舉辦“助力‘專精特新’企業融資服務專場活動”，現場為近80家企業提供“面對面”“一對多”的“融資+融智”綜合服務。
四是降利讓費，減輕企業融資成本。我行進一步加強大數據應用，優化風險控制手段，壓降管理成本，降低貸款利率,對中小微企業貸款利率始終控制在合理區間，實實在在讓利客戶。同時，我行對小微企業免除抵押評估費、抵押登記費等相關費用，切實降低企業融資綜合成本。
2.突如其來的新冠肺炎疫情，給各行各業帶來了不小的影響。中行在支持疫情防控，幫助企業復工復產，促進經濟穩定運行等方面采取了哪些措施？取得了哪些成效？
答：疫情暴發后，我行迅速成立“加強疫情防控，做好金融服務”領導小組，全力抗擊疫情，把保障疫情防控物資生產企業信貸需求放在首位，支持防疫企業擴大產能。同時加大信貸投入，大力支持企業復工復產。
一是及時響應。疫情暴發后，我行主動密切關注本地防疫醫療器械生產企業的經營生產情況，了解企業經營困難與資金需求，以最高效率滿足企業生產資金需求。春節期間，我行組織人員加班加點，在2天時間內為一口罩生產企業投放了700萬元用于擴大產能的資金，該筆貸款是我市投放的第一筆支持疫情防控物資生產企業的貸款。二是產品創新。針對疫情防控領域資金需求，我行推出“抗疫貸”“戰疫人才貸”等信貸產品，全力支持疫情相關企業生產經營，助力打贏疫情防疫阻擊戰。三是優化流程。針對疫情期間防疫企業生產需求，我行迅速啟動響應機制，開通綠色審批通道，確保24小時內完成融資響應，48小時內完成授信審批。四是利率優惠。我行為疫情防控企業發放遠低于市場定價的優惠利率貸款，有效減輕企業經營壓力。五是實施延期還本付息措施。助力受疫情影響暫時經營困難的中小微企業渡過難關。
疫情發生以來，我行累計對接疫情防控相關企業30余家，累計為4家企業發放優惠利率貸款8700萬元。同時，累計為30戶受疫情影響暫時經營困難的中小微企業實施臨時性延期還本付息，金額1.43億元。
3．為了應對疫情影響，很多地方都出臺了促進消費市場復蘇的政策。請問中行有哪些能滿足廣大市民消費需求的金融產品和服務？又各具什么特色？
答：為了滿足廣大客戶日常的消費需求，我行近年推出了中銀E貸（包括中銀E貸·社保貸-針對繳納社保額人核定額度（最高30萬）、額度可隨借隨還、使用靈活、方便，能滿足市民的消費需求）。
中國銀行以打造“做最好消費金融供應商”為目標，目前已推出購車分期、家裝分期、車位分期等一系列覆蓋日常生活消費領域的產品，滿足廣大市民日益凸顯的購車、裝修、教育、旅游、婚慶等多樣化需求，廣大市民只要在我行擁有房貸或者收入穩定，能夠覆蓋支出等滿足我行一定條件，即可申請購車、家裝等業務。目前我行三季度開展優惠活動，家裝分期每月費率低至0.25%，優客分期每月費率低至0.24%，歡迎廣大市民朋友到各網點詳詢活動參與細節。
4.眾所周知，外匯業務是中國銀行的招牌業務，市民在辦理外匯業務時往往首先想到中國銀行。請問中行有哪些外匯業務和服務是市民朋友比較關注、需求比較大的？
答：百年中行，外匯首選。中國銀行河源分行依托中行海內外資源，憑借高效整合的國際金融產品和服務，為廣大市民提供出國金融“十大全球服務”，涵蓋外幣兌換、跨境匯款、境外消費支付、簽證服務、開立存款證明、代理開戶見證等金融服務。
值得推薦的是中國銀行的跨境匯款業務。目前，中國銀行的GPI—“中銀智匯”跨境匯款可支持人民幣、美元、歐元、英鎊、日元、港幣、新加坡元等10余種貨幣，覆蓋了全球十多個國家和地區。中銀智匯具有款項優先處理、收費情況透明、及時追蹤反饋處理情況、匯款附言信息完整傳遞四大優勢，使用中國銀行智能柜臺、手機銀行等電子渠道即可方便快捷辦理跨境匯款。
河源中行“全球學”服務，為學生提供便捷周到的一站式出國金融服務，覆蓋留學前、中、后多個階段，從多方面滿足留學生的金融服務需求。留學生可攜帶學費、生活費證明材料等符合條件的資料前往我行出國金融專業網點辦理購匯并匯款，對于有實際需求的留學費用，可不受每人每年等值5萬美元的額度限制。此外，我行專門為留學生群體推出的“長城國際卓雋信用卡”，境外每月首筆取現免收手續費，刷卡更有雙倍積分，方便留學生在境外的資金使用。
5.銀行服務向智能化升級是大勢所趨，我們了解到中國銀行在推進網點智能化轉型發展方面取得了良好的進展。請介紹中行在網點智能化轉型方面主要有哪些措施？為客戶帶來了怎樣的便利？
答：近年來，中國銀行把持續推進網點智能化建設作為戰略重點，通過投產并推廣智能柜臺，深度優化業務流程，把科技手段融入到業務處理中，形成了便捷高效、特色鮮明、科技感足、時代感強的智能化服務格局，網點服務能力和客戶體驗得到有效提升。在網點智能化建設方面，我們中行重點推進智能化設備的鋪設和應用。主要包括三類智能化設備。
（1）推廣應用“智能柜臺”。2016年，中國銀行的智能柜臺在深圳分行試點成功，2017年在全國推廣使用。目前，河源中行的智能柜臺已經覆蓋所有營業網點。中國銀行推廣智能柜臺的目的是完整遷移人工柜臺的非現金業務，就是把客戶到達網點后辦理的最高頻、最耗時的非現金業務轉移到智能柜臺進行處理，借此來提高網點處理業務的效率，減少客戶排隊等候時間。目前，我行的智能終端可以辦理個人開戶、個人信息管理、人民幣匯款、外幣跨境匯款、外幣兌換、打印流水、修改密碼等業務，基本上常見的非現金業務都可以在智能柜臺辦理。
（2）推廣應用“現金版智能柜臺”。我行在全部網點覆蓋鋪設智能柜臺后，為了滿足客戶自助辦理現金業務的需求，又推出了“現金版智能柜臺”，對比原智能柜臺，“現金版智能柜臺”具備四大亮點：一是大額存取款，支持當日累計20萬元以下金額的存取款；二是多介質辦理，全面支持卡、存折、存單及無介質刷臉交易；三是面額多樣化，支持多種面額鈔票混存；四是高效率辦理，實現高速直存、快速清點，平均3分鐘內完成大額存取款。
（3）推廣應用“移動智能柜臺”。“智能柜臺”和“現金版智能柜臺”都是固定設置在網點的，為了解決上門服務的業務需求，我行推出了“移動智能柜臺”，“移動智能柜臺”的特點在于能夠為客戶隨時、隨地提供一站式金融服務，徹底打破了傳統物理網點的地域限制。目前，“移動智能柜臺”可以處理企業對公賬戶開立、個人賬戶開立、個人電子銀行開戶、查詢賬戶等一系列業務。
我行網點智能化升級以來，依托智能設備辦理業務帶來的方便快捷和安全高效等特點，智能柜臺和現金版智能柜臺逐步成為客戶到店辦理業務的重要渠道，目前我行的智能柜臺業務遷移率高達98.61％，現金版智能柜臺業務遷移率為71.90%，大大地提高了網點運營效率，很好地緩解了客戶長時間排隊辦理業務的問題，提升了客戶服務體驗。
6.在現今社會，幾乎人人都離不開金融服務，都是金融消費者，保護金融消費者權益顯得愈發重要，請問中行在這方面主要有哪些舉措，取得什么成果？
答：我行消費者權益保護工作堅持客戶第一、服務至上，堅持履行社會責任，堅持公正平等對待消費者。一是有組織保障，成立專門的組織架構，進一步加強組織領導工作。我行成立了由分行一把手任組長、副行長為副組長，相關職能部門負責人為成員的消費者權益保護工作委員會，全面加強對消費者權益保護工作的組織領導。同時，專門成立消費者權益保護辦公室，負責處理具體日常事務。做到職責明確，讓每一件消費者權益保護工作都有人跟進。二是有制度規范，制訂完善的規章制度，進一步規范各項工作開展。制訂了《中國銀行股份有限公司河源分行消費者權益保護委員會章程》和相關消費者權益保護制度，明確委員會的職責、權限，規范日常運行工作。三是有投訴渠道，設立專門的投訴電話，進一步健全投訴渠道。我行設立了專門的對外投訴電話95566，有專門投訴工單系統專門處理各類客戶投訴反映的問題，每個工單還有完善時限要求，通過系統對客戶投訴處理進行全流程的跟進。四是有協調機制，進一步完善多元化的調解機制。我行注重利用多元化的金融消費糾紛調解機制，及時處理監管轉辦投訴事件和金融消費糾紛。五是有宣傳教育，積極開展各類面向社會公眾的宣傳教育活動，進一步擴大知識覆蓋面。我行秉承擔當社會責任的理念，積極開展面向普通大眾的各類金融知識教育和金融消費者權益保護知識普及宣傳活動。比如，積極響應市金融消協倡議，與河源市第二中學共建金融讀書角；開展一系列送金融知識進校園、進農村、進企業、進社區活動，宣傳各類安全用卡、防范詐騙、安全使用網銀等知識，上半年，開展各類宣傳教育活動10余場次，受眾人員近萬人。受到市民和監管部門、河源金融消費權益保護協會的好評。
粵公網安備 44160202000112號
