HBG-2024-018
河公積〔2024〕51號(hào)
各縣區(qū)政府（管委會(huì)），市有關(guān)單位：
經(jīng)2024年3月28日河源市第三屆住房公積金管理委員會(huì)第三次會(huì)議審議通過，現(xiàn)將《河源市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》印發(fā)給你們。
2024年6月13日
河源市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則
第一章 總則
第一條 為規(guī)范我市住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“公積金貸款”）管理，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保資金安全，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（GB/T51267-2017）《住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理標(biāo)準(zhǔn)》（JGJ/T495-2022）《住房公積金呆賬核銷管理暫行辦法》《河源市住房公積金管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則適用于河源市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理，由河源市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）組織實(shí)施。
第三條 本細(xì)則所稱公積金貸款是指公積金中心運(yùn)用住房公積金，委托受委托銀行向符合條件的借款申請(qǐng)人發(fā)放的，用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的個(gè)人住房貸款。
第四條 本細(xì)則所稱借款申請(qǐng)人是指因購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，提出貸款申請(qǐng)的住房公積金繳存職工；共同申請(qǐng)人是指就同一貸款與借款申請(qǐng)人共同提出貸款申請(qǐng)的人。多人共同購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的，共有產(chǎn)權(quán)人須為共同申請(qǐng)人。
第五條 本細(xì)則所稱借款人是指滿足貸款條件要求，經(jīng)公積金中心審批同意，獲得個(gè)人住房貸款資金，承擔(dān)還款義務(wù)的債務(wù)人，包括主借款人和共同借款人。多人共同購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的，共有產(chǎn)權(quán)人須為共同借款人。
第六條 本細(xì)則所稱自住住房是指在城鎮(zhèn)國(guó)有土地上依法建造且房屋用途為住宅的用于居住和生活的擁有所有權(quán)或共有權(quán)的住房。
第七條 本細(xì)則所稱組合貸款是指在公積金貸款額度不足以支付購(gòu)買自住住房所需貸款資金時(shí)，可組合辦理公積金貸款和商業(yè)住房貸款。
第八條 本細(xì)則所指住房總金額根據(jù)住房成交價(jià)（不含裝修價(jià)款）或評(píng)估價(jià)進(jìn)行核定。
第九條 住房套數(shù)根據(jù)借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人家庭在河源市行政區(qū)域內(nèi)住房和本次貸款住房共同核定。自有宅基地上所建住房可核減自住住房套數(shù)。
第十條 公積金貸款次數(shù)根據(jù)借款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人在全國(guó)范圍內(nèi)已結(jié)清的公積金貸款和本次申請(qǐng)辦理的公積金貸款共同核定。
第二章 貸款對(duì)象、條件、類型
第十一條 貸款對(duì)象。正常繳納住房公積金的職工在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修首套或第二套自住住房的，可向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。
第十二條 貸款條件。申請(qǐng)公積金貸款的借款申請(qǐng)人須同時(shí)具備下列條件：
（一）具有完全民事行為能力和合法有效身份證明材料（指居民身份證、外國(guó)人永久居留證、港澳臺(tái)居民通行證，下同）；
（二）借款申請(qǐng)人連續(xù)正常按月繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，且賬戶狀態(tài)顯示為正常；
（三）具有合法有效的購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的合同、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書等證明材料，屬于房屋購(gòu)買主體之一或建造、翻建、大修房屋的房屋所有權(quán)人之一，且已支付不低于中國(guó)人民銀行規(guī)定比例的首付款；
（四）信用良好，具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，并有按期償還貸款本息的能力；
（五）無可能影響貸款償還的債務(wù)；
（六）使用擁有產(chǎn)權(quán)的住房進(jìn)行抵押；
（七）繳存的住房公積金優(yōu)先用于償還公積金貸款。
第十三條 公積金貸款類型
（一）購(gòu)買一手預(yù)售房貸款；
（二）購(gòu)買一手現(xiàn)售房貸款；
（三）購(gòu)買二手房貸款；
（四）商業(yè)住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下簡(jiǎn)稱“商轉(zhuǎn)公貸款”）；
（五）建造、翻建自住住房貸款；
（六）大修自住住房貸款。
第十四條 具有下列情形之一的，不予辦理公積金貸款：
（一）借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人本人及配偶有未結(jié)清的公積金貸款；
（二）借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人本人及配偶已使用過兩次公積金貸款；
（三）借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人已被記入公積金中心失信人員名單，或住房公積金個(gè)人賬戶已被凍結(jié)；
（四）借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人被國(guó)家信用平臺(tái)列為失信人員；
（五）借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人近36個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)連續(xù)三期（含）以上逾期或累計(jì)六期（含）以上逾期償還貸款；
（六）借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人提供虛假資料或以欺騙手段申請(qǐng)公積金貸款；
（七）借款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人本人及配偶現(xiàn)有三套（含）以上自住住房；
（八）購(gòu)買、建造、翻建、大修自有宅基地上建造的房屋或非居住用房（如：商鋪、車庫(kù)、寫字樓、商用公寓等）；
（九）購(gòu)買、建造、翻建、大修的自住住房被列入拆遷范圍或已設(shè)有居住權(quán)；
（十）二手房買賣非全產(chǎn)權(quán)交易；
（十一）以贈(zèng)與、繼承、分割、合并、置換等方式取得自住住房產(chǎn)權(quán)；
（十二）存在其他不予以貸款情形的。
第三章 貸款額度、期限和利率
第十五條 貸款額度。公積金貸款額度應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：
（一）根據(jù)最高額度確定可貸額度。公積金貸款的最高額度由河源市住房公積金管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“管委會(huì)”）審議決定，并向社會(huì)公布執(zhí)行。當(dāng)前執(zhí)行的最高額度為單方繳存35萬元，雙方繳存45萬元，大修自住住房貸款的最高額度為10萬元；
（二）根據(jù)首付款金額確定可貸額度。住房首付款金額加公積金貸款（或組合貸款）金額不得超過住房總金額，且首付款不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定最低比例；
（三）根據(jù)繳存情況確定可貸額度。貸款額度計(jì)算公式為：借款申請(qǐng)人住房公積金月繳存額×12×至退休工作年限×2 + 共同申請(qǐng)人住房公積金月繳存額×12×至退休工作年限×2；
（四）根據(jù)提取金額確定可貸額度。購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房提取住房公積金金額與公積金貸款金額合計(jì)不得超過住房總金額；
（五）根據(jù)月還款額確定可貸額度。公積金貸款月還款額不得超過借款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人月收入之和的50%，月收入原則上根據(jù)住房公積金繳存基數(shù)核定；共同申請(qǐng)人未繳存住房公積金的，由公積金中心管理部綜合核定月收入；
（六）根據(jù)商業(yè)住房貸款剩余本金余額確定可貸額度。商轉(zhuǎn)公貸款的，不得超過商業(yè)住房貸款剩余本金金額；
（七）按抵押物價(jià)值計(jì)算可貸額度。建造3年（含）以內(nèi)的住房不超過抵押物現(xiàn)值的80%，建造4-6年（含6年）的住房不超過抵押物現(xiàn)值的70%，建造7-20年（含20年）的住房不超過抵押物現(xiàn)值的60%，建造超過20年的住房不超過抵押物現(xiàn)值的50%。抵押物現(xiàn)值根據(jù)住房總金額或評(píng)估價(jià)確定。
第十六條 貸款期限。公積金貸款期限原則上為整年，最長(zhǎng)年限30年，且須同時(shí)符合以下規(guī)定：
（一）貸款到期日不超過借款申請(qǐng)人（含共同申請(qǐng)人）法定退休時(shí)間后5年；
（二）提供抵押物擔(dān)保的，貸款期限不得超過抵押物剩余使用年限。
第十七條 貸款利率。公積金貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的各年限公積金貸款利率執(zhí)行。申請(qǐng)辦理期間如遇國(guó)家利率調(diào)整，按貸款發(fā)放時(shí)中國(guó)人民銀行公布的公積金貸款利率執(zhí)行；貸款期間如遇國(guó)家利率調(diào)整，從次年1月起按中國(guó)人民銀行公布的公積金貸款利率執(zhí)行，國(guó)家另有規(guī)定的除外。
第四章 貸款申請(qǐng)材料、辦理時(shí)限
第十八條 申請(qǐng)公積金貸款需提供以下材料：
（一）公共材料
1．《河源市住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》；
2．《河源市住房公積金貸款按月對(duì)沖還貸委托協(xié)議》；
3．《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢及報(bào)送授權(quán)書》（含借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人、抵押人）；
4．有效身份證明（含借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人、抵押人）；
5．戶口簿（含借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人家庭成員戶口登記頁）；
6．婚姻狀況證明（含借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人、抵押人）：已婚的，提供結(jié)婚證；離異未再婚的，提供離婚證、民政部門蓋章的離婚協(xié)議書或法院已生效的裁判文書；未婚的，提供未婚聲明書；
7．個(gè)人征信報(bào)告（含借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人、抵押人）；
8．約定還款賬戶（借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人名下的受委托銀行的一類借記（儲(chǔ)蓄）卡）；
9．通過全國(guó)住房公積金小程序申請(qǐng)生成《住房公積金業(yè)務(wù)辦理電子碼》（含借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人），授權(quán)公積金中心查詢和核驗(yàn)住房公積金繳存、提取、貸款等信息。
（二）根據(jù)貸款類型和具體情況提供
1．購(gòu)買一手預(yù)售房貸款。已備案的《商品房買賣合同》、首付款票據(jù)。
2．購(gòu)買一手現(xiàn)售房貸款。已備案的《商品房買賣合同》《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》、已交購(gòu)房款票據(jù)。
3．購(gòu)買二手房貸款。已備案的《存量房買賣合同》《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》、增值稅普通發(fā)票（房屋總價(jià)）、已交購(gòu)房款票據(jù)（首期款）、收款銀行卡（借款申請(qǐng)人名下受委托銀行的一類儲(chǔ)蓄卡）、借款付清購(gòu)房款的借據(jù)；辦理抵押存量房“帶押過戶”的，按“帶押過戶”有關(guān)規(guī)定提供材料。
4．商轉(zhuǎn)公貸款。《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》和購(gòu)房合同，商業(yè)住房貸款結(jié)清憑證及貸款余額清單，收款銀行卡（借款申請(qǐng)人名下受委托銀行的一類儲(chǔ)蓄卡），借款結(jié)清商業(yè)住房貸款余額的借據(jù)。
5．建造、翻建自住住房貸款。與有資質(zhì)的施工方簽訂的工程承包合同、建房支出的付款憑證、所建造住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》及房屋評(píng)估報(bào)告、收款銀行卡（借款申請(qǐng)人名下受委托銀行的一類儲(chǔ)蓄卡）。
6．大修自住住房貸款。所大修住房的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》及房屋評(píng)估報(bào)告、房屋質(zhì)量安全鑒定報(bào)告（C或D級(jí)）、與有資質(zhì)的施工方簽訂的工程承包合同、大修支出的付款憑證、收款銀行卡（借款申請(qǐng)人名下受委托銀行的一類儲(chǔ)蓄卡）。
第十九條 借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人、抵押人所提供的材料均須核對(duì)原件，公積金中心通過信息共享能夠獲取的材料可無須提供，由公積金中心查詢獲取。
第二十條 公積金貸款應(yīng)在以下對(duì)應(yīng)時(shí)限內(nèi)申請(qǐng)辦理：
（一）購(gòu)買一手預(yù)售房貸款。《商品房買賣合同》備案登記之日起12個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。
（二）購(gòu)買一手現(xiàn)售房、二手房貸款。《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》登記之日起12個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。按照抵押存量房“帶押過戶”流程辦理二手房貸款的，《存量房買賣合同》簽訂之日起12個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。
（三）商轉(zhuǎn)公貸款。商業(yè)住房貸款結(jié)清后6個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理；商業(yè)住房貸款結(jié)清時(shí)尚未完成不動(dòng)產(chǎn)登記的，《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》登記之日起6個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。
（四）建造、翻建自住住房貸款。所建造住房《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》登記之日起12個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。
（五）大修自住住房貸款。房屋質(zhì)量安全鑒定報(bào)告（C或D級(jí)）出具之日起12個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)辦理。
第五章 貸款辦理流程
第二十一條 貸款申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人可通過住房公積金服務(wù)窗口、河源市政務(wù)服務(wù)網(wǎng)查詢和發(fā)起貸款申請(qǐng)，并如實(shí)提交真實(shí)、合法、有效的申請(qǐng)材料，不得隱瞞真實(shí)情況或者提供虛假材料。
第二十二條 貸款審批。公積金中心實(shí)行三級(jí)審批制度。對(duì)于資料齊全的貸款申請(qǐng)，公積金中心管理部應(yīng)自受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出是否準(zhǔn)予貸款的決定并通知借款申請(qǐng)人。
準(zhǔn)予貸款的，通知借款申請(qǐng)人辦理后續(xù)貸款手續(xù)；非公積金中心原因，貸款辦理周期（指公積金中心受理貸款申請(qǐng)至貸款發(fā)放之間的時(shí)間）超過6個(gè)月的，借款申請(qǐng)人應(yīng)重新發(fā)起貸款申請(qǐng)；不予貸款的，應(yīng)當(dāng)退回申請(qǐng)材料并說明理由。
第二十三條 借款合同簽訂。準(zhǔn)予貸款的，借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人、抵押人攜帶公積金貸款申請(qǐng)材料原件到住房公積金服務(wù)窗口簽訂《個(gè)人住房公積金借款及擔(dān)保合同》（以下簡(jiǎn)稱“借款合同”）。
第二十四條 貸款擔(dān)保。公積金貸款可以采取抵押、抵押加保證等擔(dān)保方式。購(gòu)買自住住房貸款的，應(yīng)以本次貸款所購(gòu)住房作抵押擔(dān)保；以一手預(yù)售房作抵押擔(dān)保的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)提供階段性連帶保證擔(dān)保。
第二十五條 貸款發(fā)放。公積金中心應(yīng)在具備公積金貸款發(fā)放條件的5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。購(gòu)買一手預(yù)售房貸款須在所購(gòu)住房樓棟封頂后發(fā)放。資金緊張時(shí)，可根據(jù)抵押登記日期的先后順序輪候發(fā)放。
購(gòu)買一手預(yù)售房、一手現(xiàn)售房貸款應(yīng)發(fā)放至開發(fā)企業(yè)在受委托銀行開設(shè)的項(xiàng)目資金監(jiān)管賬戶；購(gòu)買二手房貸款、商轉(zhuǎn)公貸款及建造、翻建、大修自住住房貸款應(yīng)發(fā)放至借款申請(qǐng)人本人在受委托銀行開設(shè)的一類儲(chǔ)蓄卡；按照抵押存量房“帶押過戶”流程辦理二手房貸款的，應(yīng)發(fā)放至受委托銀行的“帶押過戶”專用監(jiān)管賬戶。
貸款發(fā)放前，借款申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人住房公積金個(gè)人賬戶出現(xiàn)封存、凍結(jié)或欠繳超過1個(gè)月等情況時(shí)，公積金中心可以暫停或停止發(fā)放貸款。
第六章 貸款回收
第二十六條 貸款回收。貸款發(fā)放后，借款人應(yīng)按借款合同約定按期足額還本付息。公積金中心可按照合同約定扣劃借款人住房公積金個(gè)人賬戶余額用于償還貸款本息。
第二十七條 借款人可選擇等額本息還款法或等額本金還款法分期按月足額償還貸款。
（一）等額本息還款法：借款人每期以相等的金額償還貸款。
月還款額=貸款本金×[月利率×（1+月利率）貸款期數(shù)]÷[（1+月利率）貸款期數(shù)-1]
（二）等額本金還款法：借款人每期償還相等的本金，同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息。
月還款額=貸款本金÷貸款期數(shù)+（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率
第二十八條 回收貸款時(shí)按下列順序和規(guī)則進(jìn)行：
（一）正常還款。按利息、本金的順序回收。貸款發(fā)放次月開始還款，每月還款日為貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日（非工作日的可順延到工作日），無對(duì)應(yīng)日的，還款日為該月最后一日；末次還款日為借款到期日。
（二）逾期還款。按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收；多期逾期貸款，按逾期時(shí)間先后順序回收。同一筆還款包含逾期還款和正常還款資金的，按照逾期還款部分、正常還款部分的順序回收。
（三）提前還款。按利息、本金的順序回收。提前還款按實(shí)際天數(shù)計(jì)收利息；存在逾期的，須先結(jié)清逾期金額。
第二十九條 借款人結(jié)清全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用后，公積金中心應(yīng)向借款人出具貸款結(jié)清證明，并將解除抵押權(quán)利的相關(guān)證明資料交還抵押人。
第七章 貸款變更
第三十條 貸款期間，借款人可向公積金中心申請(qǐng)辦理貸款變更業(yè)務(wù)，主要包括還款賬戶變更、借款人（抵押人）變更、貸款期限變更、擔(dān)保變更等。
第三十一條 還款賬戶變更。貸款期間，借款人需變更原合同約定還款賬戶時(shí)，應(yīng)向公積金中心提出變更申請(qǐng)，并提供符合公積金中心要求的新還款賬戶。
借款人所提供的還款賬戶如需在受委托銀行重新簽約的，須在公積金中心申請(qǐng)變更后及時(shí)前往受委托銀行進(jìn)行簽約，不得影響公積金貸款正常還款。
第三十二條 借款人（抵押人）變更。貸款期間，借款人（抵押人）出現(xiàn)婚姻狀況改變或死亡等情形時(shí)，應(yīng)向公積金中心申請(qǐng)變更借款人（抵押人）。
（一）增加共同借款（代扣）人
借款人由單身變?yōu)橐鸦榈模渑渑紵o未結(jié)清的公積金貸款的，可向公積金中心申請(qǐng)成為共同借款人；共同借款人開始在公積金中心繳存住房公積金的，可向公積金中心申請(qǐng)成為共同代扣人。
（二）刪減共同借款人
借款人解除婚姻關(guān)系，公積金貸款所購(gòu)住房產(chǎn)權(quán)和剩余債務(wù)歸屬于主借款人，主借款人住房公積金繳存正常且具備獨(dú)立償還剩余貸款的能力，公積金貸款近兩年內(nèi)無不良記錄的，經(jīng)借款人共同申請(qǐng)，公積金中心審批同意的，可刪減共同借款人。
（三）主借款人變更
1. 主借款人解除婚姻關(guān)系，公積金貸款所購(gòu)住房產(chǎn)權(quán)和剩余債務(wù)歸屬于原配偶的，原配偶住房公積金繳存正常且具備獨(dú)立償還剩余貸款能力，公積金貸款近兩年內(nèi)無不良記錄的，經(jīng)原借款人共同申請(qǐng)，公積金中心審批同意的，可申請(qǐng)變更原配偶為主借款人，且須將還款賬戶變更為原配偶符合公積金中心規(guī)定的銀行卡。
2. 主借款人被宣告失蹤或死亡等，經(jīng)公積金中心審批同意，可申請(qǐng)變更具有完全民事行為能力的共同借款人或繼承人為主借款人，且須將還款賬戶變更為共同借款人或繼承人符合公積金中心規(guī)定的銀行卡。
（四）抵押人變更
因借款人變更，需變更抵押人的，抵押人須為變更后的借款人，且公積金中心抵押權(quán)不能懸空。變更事項(xiàng)應(yīng)于抵押人和公積金中心辦妥抵押變更等相關(guān)手續(xù)后生效。
第三十三條 貸款期限變更。貸款期間，借款人申請(qǐng)?zhí)崆安糠诌€款時(shí)，可選擇縮短貸款期限，重新約定月還款額，變更后的月還款額不得超過借款人月收入的50%，貸款利率按原合同約定執(zhí)行。
第三十四條 擔(dān)保變更。貸款期間，當(dāng)擔(dān)保人無法履行保證責(zé)任或抵押物減值、滅失等原因，須變更借款合同約定的擔(dān)保時(shí)，借款人和抵押人應(yīng)共同向公積金中心提出變更申請(qǐng)。申請(qǐng)擔(dān)保變更的，公積金中心應(yīng)按下列要求進(jìn)行審核：
1.提供或追加新?lián)Ｈ说模聯(lián)Ｈ藨?yīng)符合公積金中心對(duì)擔(dān)保人資格的要求，具備足夠的擔(dān)保能力；
2.提供或追加新抵押物的，新抵押物應(yīng)按要求進(jìn)行評(píng)估，貸款余額與新抵押物價(jià)值之比不得大于規(guī)定的抵押率，且新抵押物剩余使用年限應(yīng)長(zhǎng)于剩余貸款期限。
第三十五條 其他變更。貸款期間，借款人通信地址、電話等聯(lián)系信息發(fā)生變更的，借款人應(yīng)及時(shí)向公積金中心申請(qǐng)變更。
第三十六條 借款人死亡或被宣告死亡、失蹤或被宣告失蹤，其財(cái)產(chǎn)繼承人、受遺贈(zèng)人或代管人須繼續(xù)履行借款合同，繼承人放棄繼承或其受遺贈(zèng)人放棄受遺贈(zèng)的除外。
借款人喪失民事行為能力，其法定代理人或財(cái)產(chǎn)代管人須繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同。
第八章 貸后管理
第三十七條 公積金中心應(yīng)在貸款發(fā)放后開展貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，相關(guān)工作通過回訪借款人、查閱檔案材料，采集、分析貸款信息系統(tǒng)、外部相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以及有關(guān)信息報(bào)告中的相關(guān)信息等方式進(jìn)行。
第三十八條 貸后檢查與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要包括以下內(nèi)容：
（一）貸款資金使用情況、借款人資信情況、還款情況、收入狀況及其他可能影響其還款能力的重大變化等情況;
（二）擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況及其他可能影響擔(dān)保能力的重大變化等情況;
（三）貸款資產(chǎn)質(zhì)量情況，包括貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況、擔(dān)保物權(quán)屬及價(jià)值變動(dòng)情況、不良貸款分布情況、一手預(yù)售房項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展等;
（四）貸款信息質(zhì)量情況，包括借款人信息、擔(dān)保債權(quán)和擔(dān)保物權(quán)信息的完備性、準(zhǔn)確性、有效性等;
（五）其他潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，包括貸款真實(shí)性、貸款使用合規(guī)性、預(yù)抵押轉(zhuǎn)抵押登記情況等。
第三十九條 貸款發(fā)生違約后，公積金中心、受委托銀行應(yīng)及時(shí)開展催收工作，并根據(jù)催收結(jié)果采取相應(yīng)處置措施。
第四十條 公積金中心、受委托銀行應(yīng)結(jié)合貸款違約程度、借款人還款能力、還款意愿等情況，分階段采取短信、電話、信函、律師函、實(shí)地或司法訴訟等合法手段對(duì)借款人、擔(dān)保人進(jìn)行催收或追償，并形成催收記錄及證明材料。
第四十一條 公積金中心對(duì)逾期貸款采取所有可能的措施和實(shí)施必要的催收處置程序之后，對(duì)于符合國(guó)家相關(guān)貸款核銷規(guī)定的，可認(rèn)定為呆賬按照相關(guān)規(guī)定和程序進(jìn)行核銷。
（一）呆賬核銷必須遵循“從嚴(yán)認(rèn)定、證據(jù)確鑿、責(zé)任追究、逐級(jí)審批、賬銷案存”的原則；
（二）貸款核銷時(shí)應(yīng)有債權(quán)發(fā)生明細(xì)材料、借款人及擔(dān)保人和擔(dān)保方式基本情況、抵押證明、債權(quán)損失證明材料、財(cái)產(chǎn)清償證明等必要的貸款核銷材料；
（三）核銷貸款時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家住房公積金貸款呆賬核銷程序規(guī)定，并將貸款核銷材料妥善保管；
（四）應(yīng)至少每年一次對(duì)已核銷貸款進(jìn)行調(diào)查催收，向法院申請(qǐng)調(diào)查借款人財(cái)產(chǎn)變動(dòng)情況，一旦發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人有可償債財(cái)產(chǎn)，及時(shí)采取有效措施回收貸款。
第九章 貸款檔案的管理
第四十二條 檔案材料是指在貸款受理、審核、審批、發(fā)放等過程中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價(jià)值的實(shí)體檔案材料和電子檔案材料。
第四十三條 貸款申請(qǐng)檔案須在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)完成存檔，貸后管理檔案須定期存檔；貸款檔案借閱須嚴(yán)格履行借閱手續(xù)，防止檔案遺失。
第四十四條 貸款實(shí)體檔案應(yīng)保管至貸款還清后至少5年，經(jīng)鑒定無未了事項(xiàng)后可銷毀，貸款實(shí)體檔案銷毀應(yīng)按國(guó)家相關(guān)規(guī)定審批、監(jiān)銷。貸款電子數(shù)據(jù)檔案應(yīng)永久存儲(chǔ)。
第十章 法律責(zé)任及處置
第四十五條 公積金貸款償還期間出現(xiàn)下列情形之一的，依法追究相應(yīng)人員法律責(zé)任：
（一）借款人挪用貸款、改變貸款用途；
（二）借款人未按合同約定償還貸款本息；
（三）借款人提供證明、文件等材料有虛假、非法的情況；
（四）借款人拒絕公積金中心、受委托銀行對(duì)貸款使用的檢查、監(jiān)督；
（五）擔(dān)保人擔(dān)保能力下降或擔(dān)保財(cái)產(chǎn)毀損、價(jià)值減少，借款人未按公積金中心的要求提供新的擔(dān)保；
（六）受委托銀行及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提供虛假材料，套取公積金貸款的，公積金中心將中止合作關(guān)系，并依法追究法律責(zé)任；
（七）未經(jīng)公積金中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)益，私自拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押；
（八）違反本細(xì)則或借款合同約定的其他行為。
第四十六條 發(fā)生下列情形之一的，公積金中心有權(quán)直接扣劃借款人、共同借款人和擔(dān)保人住房公積金個(gè)人賬戶余額，余額不足的繼續(xù)追償；有權(quán)依法處置借款人的抵押物，其價(jià)款不足以償還貸款本息時(shí)向借款人或擔(dān)保人追償，其價(jià)款超出部分退還抵押人，處置費(fèi)用由借款人或擔(dān)保人承擔(dān)；有權(quán)向法院提起訴訟：
（一）借款人在貸款期間死亡或被宣告死亡、失蹤或被宣告失蹤、喪失民事行為能力，無繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人、法定代理人拒絕履行借款合同的；
（二）借款人連續(xù)六個(gè)月或累計(jì)十二個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的。
第四十七條 借款申請(qǐng)人、共同申請(qǐng)人或借款人未如實(shí)申報(bào)信息并提供合法有效材料，利用虛假材料或虛構(gòu)住房消費(fèi)行為違規(guī)套取公積金貸款，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)情況屬實(shí)的，公積金中心可以將其列入公積金中心失信人員名單，限制其住房公積金提取及貸款行為，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。
第四十八條 公積金中心、受委托銀行及其工作人員泄露借款人及其配偶個(gè)人信息的，對(duì)有責(zé)任的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予處分；給個(gè)人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
第十一章 附則
第四十九條 異地公積金中心繳存職工辦理公積金貸款，按照《河源市住房公積金異地個(gè)人住房貸款管理辦法》（河公積〔2022〕25號(hào)）執(zhí)行。《河源市住房公積金異地個(gè)人住房貸款管理辦法》未規(guī)定的，參照本細(xì)則執(zhí)行。
第五十條 本細(xì)則由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。
第五十一條 本細(xì)則于2024年8月1起施行，有效期為五年，如遇國(guó)家、省、市政策調(diào)整，按新政策執(zhí)行；原有政策與本細(xì)則不符的，按本細(xì)則規(guī)定執(zhí)行。
政策解讀：《河源市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》政策解讀.pdf
粵公網(wǎng)安備 44160202000112號(hào)
